银监会出台信托风险监管新政

2022-10-07 00:45:06

  21世纪经济报道记者获悉,3月18日,银监会已向各银监局下发《进一步增强信托公司风险羁系事情的意见》(银监办发【2016】58号,下称“58号文”)。这是继2014年4月,银监会下发《关于增强信托公司风险治理的指导意见》(99号文)之后,又一次系统性风险指导。该份文件信息量颇大,共包罗五个部门,内容涉及资产质量治理、重点领域风控、实质化解信托项目风险、资金池整理、结构化配资杠杆比例控制、勉励设立子公司等。其中值得关注的有四点:一是对信托资金池营业穿透治理,重点监测可能泛起用资金池项目接盘风险产物的情形。同时强调对99号文中非标资金池的整理。二是结构化配资杠杆比例原则上不凌驾1:1,最高不凌驾2:1,相比现在行业内能到达的3:1有显着压缩。三是对信托公司的拨备计提方式提出改变,除了要求信托公司凭证资产质量足额计提拨备,还要求对于表外营业以及向表内风险转达的信托营业计提预计欠债。四是对信托风险项目处置从性子到实质的转变。要求把接盘固有资产纳入不良资产监测,接盘信托项目纳入全要素报表。再提资金池整理“58号文”是继“99号文”之后银监会对信托公司又一次系统风险羁系,也承袭了“99号文”的内容。在去年“99号文”中,对信托公司层面影响最大的两项内容划分是非标资金池整理和榨取第三方理财销售信托产物。而该文件中再次提及对资金池营业的整理,58号文明确提到:“加大非标资金池信托排查整理力度,严禁新设,同时按月保送非标资金池信托整理妄想执行情形,直到达标为止。”此前,在99号文之后,21世纪经济报道记者曾从信托公司处获悉,对于存量资金池要求最晚在2017年所有整理完毕。除了非标资金池,对于信托公司流动性治理方面,银监会也进一步扩大了羁系规模,包罗信托公司表内以及表外营业转化的流动性,以及包罗资金池在内的重大、限期错配信托营业流动性风险治理。明确提出增强对各信托产物资金泉源与运用的限期结构剖析,特殊是资金泉源为开放式、转动刊行、分期刊行的信托产物限期错配情形,对重大产物要按“穿透”原则监测底层资产流动性状态。”风险项目的接盘资金纳入监测对于资金池的羁系与信托风险项目的处置也有所挂钩。华北地域某信托公司人士体现,以往信托公司风险处置除了自有资金接盘,还可能通过第三方收购、资金池等方式,保障项目兑付后,羁系后续对于风险处置可能跟踪并不是很亲近。“58号文”中要求风险处置上要重视信托项目的实质风险化解。其中要特殊关注信托公司通过种种接盘方式化解信托项目兑付风险,将接盘的固有资产、为第三方接盘提供的担保纳入不良资产监测,将接盘的信托项目纳入信托风险项目要素表一连监测。而可能作为接盘的信托项目重点提及资金池项目和TOT产物。上述人士以为,对风险项目化解的新要求能够督促信托公司彻底解决风险项目处置,不外也对信托公司信托项目风险处置提出了更高要求。限制结构化配资杠杆:最高不凌驾2:12014年下半年以来,部门信托公司将营业重点转向资源市场,同时固有资金做资源市场投资以提高利润的方式也被普遍运用。针对这一情形,银监会也对质券投资风险提出了详细的羁系要求。针对固有资金投资,要求信托公司将自营股票生意营业规模控制在合理规模内,阻止市价大幅下跌对资源的过渡侵蚀。同时针对结构化配资产物,明确限制了杠杆规模,要求控制结构化股票投资信托产物杠杆比例,优先级:劣后级资金比例原则上不凌驾1:1,最高不凌驾2:1,不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。前述人士剖析,限制后的杠杆比例较现在偕行的3:1有显着压缩,可能主要思量到去年伞形信托备查以及证券投资信托涉及多起信托投资纠纷,使得羁系部门对于此类营业有了越发严酷的要求,受到去年伞形信托整理影响,现在股票投资信托生长依然处于低谷,而此次压缩杠杆比率或将进一步弱化信托作为证券投资生长载体。华融信托研究员袁吉伟则体现:“随着信托公司转型,资源市场营业占比越发提升,相较量越发善于信用风险治理的信托行业而言,市场风险治理能力确实有待提升,羁系部门此时增强羁系有较大须要。”三个重点风控领域:房地产、政府平台、产能过剩行业自完善资产质量治理方面,文件要求信托公司将肩负信用风险的固有非信贷资产、表外资产及信托资产纳入资产质量系统。固有营业除了要增强贷款五级分类治理,还要重点关注与接盘信托风险项目相关的表内各项投资、应收款子和表外担保等资产风险分类情形。银监会还明确提出三个重点风控领域,包罗房地产、地方政府融资平台、产能过剩行业。其中对于房地产信托,增强分区域、分营业类此外风险监测,控制营业规模、优化营业结构。对于政信相助信托,亲近跟进地方政府性债务置换事情,做好存量营业风险防控,审慎增量。对于产能过剩风险,落实国家相关政策,区别选择过剩行业中优质企业审慎开展营业。更多精彩内容接待搜索关注微信民众号:腾讯财经(financeapp)。

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